Обязательно ли страхование жизни при ипотеке?

Психолог, пишу серьезные аналитические статьи юридической тематики. Имею соответствующее высшее образование.

Если для приобретения собственного жилья необходим кредит, то далеко не факт, что затраты ограничатся лишь регулярной выплатой установленного банком процента — кредитное учреждение, желая быть уверенным в возврате собственных средств, может потребовать от заемщика застраховать свои жизнь и здоровье и, часто, не где попало, а в определенных страховых компаниях. Законно ли подобное требование банка и можно ли отказаться от подобной страховки и все-таки получить заем?

Содержание

Ингосстрах страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке (желдорипотека) не является обязательным официально, однако, большинство банков Челябинска стремится к увеличению доли страхуемых сделок. Заемщик, в такой ситуации, ищет наиболее выгодное для себя предложение. Одной из наиболее известных страховых компаний, предлагающих оптимальные условия, является СПАО «Ингосстрах». Если возникает страховой случай, производится возмещение предусмотренное договором.

Как рассчитать стоимость страхования жизни и здоровья по ипотеке в СПАО «Ингосстрах», калькулятор стоимости страхования

В СПАО «Ингосстрах» клиент может застраховать не только жилье (титульная программа страхования), но и оформить дополнительную защиту жизни и здоровья. Для этого необходимы данные о состоянии здоровья клиента и его возрасте, а также указывается пол заемщика.

Данная страховая компания (СК) предлагает и комплексную программу, которая объединяет в себе титульную и дополнительную программы. Преимущество комплексной программы состоит в том, что такой полис обходится значительно дешевле и не требуется дважды оформлять договор.

  • в каком регионе находится недвижимость;
  • первичный полис или продлевается;
  • что является объектом страхования (дом, квартира и т.д.);
  • величина остатка задолженности по договору;
  • банк, в котором оформлен кредит;
  • прочие реквизиты (номер кредитного договора, длительность срока действия полиса и т.д.). Обычно, срок действия полиса составляет 1 год.

Калькулятор на сайте СПАО «Ингосстрах» позволяет рассчитать онлайн, сколько будет стоить полис защиты имущества. Для уточнения стоимости других видов услуг необходимо связаться со специалистом онлайн.

Страхование жизни и здоровья в СПАО «Ингосстрах» по ипотеке, полученной в Сбербанке

СК Ингосстрах является партнером многих банков, в т. ч. и Сбербанка. Сбербанк принимает полисы, оформленные в Ингосстрахе, т.к. они соответствуют всем необходимым требованиям. Заёмщик вправе страховать свои жизнь и здоровье в любой аккредитованной компании. Однако, на практике, из-за некомпетентности или материальной заинтересованности, сотрудники Сбербанка препятствуют этому и предоставляют неверную информацию. Происходит навязывание услуг.

Отзывы о страховании имущества в СПАО «Ингосстрах» по ипотеке оставляйте ниже в комментариях.

Взято с сайта: https://ipoteka.finance/strahovanie/ingosstrah-strahovanie-zhizni-pri-ipoteke.html

Условия страхования ипотеки Сбербанка

Обязательное при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка страхование и жизни заемщика можно оформить как в дочерней компании финансового учреждения, так и у аккредитованной страховой компании. Но где лучше и дешевле этой сделать и сколько будет стоить полис?

Обязательное и добровольное страхование ипотеки

Желающим оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом надо знать, что в условиях выдачи кредита обязательным пунктом является страхование объекта недвижимости. Приобретаемое жилье передается в банк в качестве залога, поэтому финансовой организации необходимо быть уверенным в возврате своих средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но при оформлении договора по этому виду страховки процентная ставка по ипотеке снижается Сбербанком на 1% годовых. Мы рекомендуем оформлять этот полис.

Кроме очевидной выгоды при условии возникновения страховых случаев это еще и обойдется значительно дешевле в финансовом плане. Ежегодно в качестве процентов вам будет начисляться 1% от изначально привлеченной суммы кредитных средств, а по страховке жизни вы будете платить не более 1% (в зависимости от тарифа и страховой компании) от остатка задолженности по ипотеке.

Оформить страховку Сбербанк разрешает в следующих аккредитованных компаниях:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО СК «РОСИНКОР Резерв»
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Можно предложить любую другую компанию, но начало надо доказать банку, что она соответствует всем их требованием. На это потребуется время, которого может не быть, ведь действие предложения после положительного ответа по ипотеке имеет ограниченный срок действия. К тому, предлагается клиентам в первую очередь «Сбербанк страхование» как 100% дочернее предприятие финансового учреждения.

Среди преимуществ «Сбербанк страхования» выделяются:

  • Простота и удобство оформления. Оформление происходит прямо в отделении при заключении сделки по ипотеке, а при продлении не требуется привозить подтверждающие документы в банк.
  • Все операции (в том числе и оформление) могут выполняться в режиме онлайн.
  • При автоматическом продлении договора на второй и последующие годы стоимость снижается на 10% от изначальной.
  • При условии наступления страхового случаю по всем вопросам можно обращаться в ближайший офис банка.

Страховка квартиры или дома в Сбербанке

Оформление обязательной страховки квартиры или дома, приобретенной по ипотеке, предусматривает в «Сбербанк страхование» повреждения жилья (стен, перекрытий, окон и дверей), его полного уничтожения или потерю права собственности.

Список возможных ситуаций может меняться, но на сегодняшний день он предусматривает пожары, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, умышленного вреда посторонними лицами, нарушений строительство и многое другое. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Стоимость полиса зависит от множества факторов, среди которых регион расположения квартиры, ее состояние, наличие опасных объектов поблизости и много другое.

Как правило, цена страховки квартиры составляет 0,12% от страховой суммы, что составит 1200 рублей с каждого 1 000 000 ₽. Размер страховой суммы определяется индивидуально, но не может быть выше оценочной стоимости недвижимости и ниже остатка задолженности по ипотеке. Более распространен именно второй случай, поэтому его стоит брать в расчет.

Оформление происходит в отделении Сбербанка при заключении сделки по ипотеке. Оригинал полиса после составления будет отправлен по почте на адрес залоговой недвижимости, фигурирующей в ипотечном договоре. Продлить страхование можно в личном кабинете онлайн банка, с помощью смс команд или через менеджеров.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни является добровольным, но оно позволяет снизить процентную ставку по ипотеке. Оформляя ее в «Сбербанке страхование» вы будете защищены в случае потери трудоспособности (присвоении инвалидности 1 и 2 группы) или смерти. Страховка жизни гарантирует в этих случаях полное погашение задолженности по ипотеки на квартиру и не перехода долгов к вашим близким.

Есть ограничения по возрасту заемщиков. Для оформления полиса жизни физическому лицу должно исполнится 18 лет и быть на момент окончания срока договора не более 55 лет для женщин и не более 60 лет для мужчин. Основным фактором, влияющих на стоимость страховки, является именно возраст заемщика. Базовая ставка для женщин ниже, чем для мужчин.

Для возраста от 20 до 40 лет стоимость страхования жизни находится в пределах от 0,326% до 0,767% от страховой суммы, то есть от остатка задолженности по ипотеке. Более подробно ознакомится с тарифами можно кликнув по картинке. Так же на цену полиса влияет состояние здоровье. При наличии каких-либо проблем базовая ставка изменяется в сторону увеличения.

Оформление страховки жизни происходит онлайн на официальном сайте «Сбербанк страхование». Там же расположен и калькулятор, позволяющий сразу узнать цену услуги. После заполнения формы полис сразу же приходит на ваш электронный ящик. Оплата производится с помощью банковской карты. После оплаты договор начинает действовать в полночь следующего дня. Теперь ваша жизнь и здоровье материально защищены.

Где дешевле оформлять полис по советам клиентов

При всем удобстве большинство клиентов в отзывах на тематических форумах не рекомендуют оформлять страховку в Сбербанке. Причем это касается как полиса на квартиру, находящуюся в ипотеке, так и для жизни и здоровье. Аргументирую они это в первую очередь более высокими тарифами финансового учреждения. Ведь оформляя ипотечный кредит они могут «заманиваться» клиентов в свою дочернюю компанию, ставя при этом более высокие цены.

Заемщики чаге всего говорят, что дешевле оформлять в «Абсолют страхование». На их официальном сайте сразу перед оформлением можно на калькуляторе предварительно рассчитать ежегодную стоимость по выбранной программе. Для оформление ипотеки страхование квартиры обойдется в 900 рублей в год с каждого 1 млн страховой суммы.

А по программе защиты здоровья и жизни ориентировочная плата составляет 3 500 рублей в год с каждого 1 млн задолженности по ипотечному кредиту, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Так же часто упоминается Ингосстрах и Либерти.

При необходимости подбора страховки жизни и квартиры при оформлении ипотеки не стоит сразу соглашаться на предложения менеджера Сбербанка. Отправьте заявки в компании, аккредитованные финансовым учреждением и выберите там, где будет дешевле. Не бойтесь потратить немного времени, в итоге все равно окажетесь в плюсе.

Взято с сайта: http://kredituysa.ru/usloviya-strahovaniya-ipoteki-sberbanka/

Зачем нужна страховка жизни и здоровья при ипотеке

Как гласит пословица – все под Богом ходим, и хроника происшествий тому подтверждение.

Так что вопрос «страховать или не страховать», когда речь идет о жизни и здоровье ипотечного заемщика, можно считать риторическим: без совершения этого действия большая часть банков попросту откажет в кредите. Другой вопрос – какие цели преследует личное страхование жизни и здоровья при ипотеке, зачем оно нужно кредитору и заемщику, и какой из сторон оно более выгодно? «Кредиты.

Откуда ноги растут

Всего несколько лет назад никто из тех, кто запрашивал ипотеку в банке, не рассматривал всерьез возможности увильнуть от страхования жизни и здоровья. Банк сказал надо – значит, надо, и заемщик ответил «есть»… Воду, как нередко бывает, замутил Роспотребнадзор, заявивший, что требование в обязательном порядке страховать жизнь не предусмотрено федеральным законом «Об ипотеке».

В ходе судебного разбирательства точка зрения Роспотребнадзора нашла поддержку не только в суде первой инстанции, но и на коллегии Высшего арбитражного суда. Решение ВАС не подлежит обжалованию, так что с тех самых пор банк формально не имеет права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Но закон – что дышло: обязать вас банк не может. Да и не будет. Но вот отказать в вожделенной ипотеке, причем «без объяснения причин» — имеет полное право. Конечно, разумный заемщик поймет, за что его лишили пропуска в квартирный рай, но доказать это в суде вряд ли сможет.

За пять лет, прошедшие с возникновения прецедента, ситуация мало изменилась: большая часть банков, выдающих ипотечные кредиты (по оценкам экспертов, более 90%) сохранили требование страхования жизни и здоровья как обязательное условие.

А заемщики, хотя и знают о своих правах, страхуются и не спешат в суд. То есть достигнуто состояние «ни мира, ни войны». И если разобраться, то причины тут вовсе не в «рабской покорности» ипотечников: просто большинство из них являются сознательными и осторожными людьми зрелого возраста, и понимают, что за 10, 20, а уж тем более 30 лет выплаты кредита риск наступления страхового случая достаточно высок.

Скупой платит дважды

Допустим, вы молоды и самоуверенны, и не желаете оплачивать абстрактный риск «кирпича на голову». Сделаем также допущение, что вы нашли банк-пофигист, который оценил ваше прекрасное состояние здоровья и безопасную профессию и согласился выдать ипотечный кредит без страховки вашей жизни. Будет ли это означать, что вы выиграли на всех досках? Отнюдь.

Во-первых, банк, сознавая, что увеличил риск невозврата, скорее всего просто-напросто поднимет вам ипотечную ставку, куда «заложит» убытки на случай вашей болезни, травмы или даже смерти.

Во-вторых, вы вольно или невольно подставляете под удар своих родных: ведь если вы потеряете возможность выплачивать кредит, то рассчитываться с долгом, скорее всего, придется им – иначе встанет вопрос о принудительном выселении из квартиры… В-третьих, в случае тяжелой болезни к ипотечному бремени неизбежно прибавятся расходы на лечение.

Цена вопроса страхования жизни

Комплексная услуга по страхованию жизни и здоровья является самой дорогой в страховом пакете ипотечника. Это неудивительно: дороже всего обходятся те полисы, по которым риск наступления страхового случая оценивается как умеренно-высокий и высокий.

Чем старше заемщик, чем больше у него хронических заболеваний – тем выше риск. И тем выше страховой тариф.

Средняя рыночная стоимость страхового полиса по риску утраты здоровья или трудоспособности составляет 1,3-1,5% в год от стоимости кредита (и практически никогда не превышает 2%). Так, при кредите в 1 млн. рублей выплата за первый год составит 15 000 рублей. Дальнейшие выплаты будут рассчитаны в начале следующего года на остаток задолженности.

Например, взяв кредит на 2 млн. сроком на 15 лет, по страховому тарифу 1% и получив скидку до 0,5%, вы за все годы кредитования в общей сложности сэкономите на страховке около 200 000 рублей (что сопоставимо с экономией на банковском проценте).

Справка «Кредитов.ру»: это должен знать каждый заёмщик

  1. В первый год страховой взнос уплачивается от полной суммы выданного ипотечного кредита. В дальнейшем его размер рассчитывается, исходя из остатка ссудной задолженности.
  2. Своевременная уплата взносов в полном объеме гарантирует застрахованному лицу при наступлении страхового случая выплату страховой премии.
  3. Перечень случаев, признаваемых страховыми, а также объем премии, определяется условиями договора страховании. При ипотеке, в зависимости от тарифов и вида полиса, страховая премия может представлять собой как периодическую выплату кредитных траншей, так и полное погашение остатка кредитной задолженности.

Не состоял, не участвовал, не привлекался…

Справедливости ради скажем и об отрицательных сторонах страхования. Самое главное неудобство – это вмешательство чужих людей в вашу частную жизнь, «рассматривание под лупой» медицинской карты и наводящие вопросы в анкете: как часто вы употребляете алкогольные напитки… Верхом бесцеременности многие заемщики считают требование страховщиков пройти медицинское освидетельствование, да еще в определенной клинике. И банк, скорее всего, поддержит это требование…

Но поставьте себя на место кредиторов и страховщиков. Они не из любопытства лезут в ваши интимные тайны. Как говорится, «ничего личного». Банк озабочен вашим здоровьем лишь постольку, поскольку этого ресурса вам должно хватить на весь срок выплаты кредита, а он может быть достаточно долгим.

Ну а страховщики… Поверьте, они, как никто другой, желают вам бессмертия и вечной молодости. Ведь при таких условиях страховой случай не наступит никогда. И наоборот: если бездумно оформить страховку хроническому алкоголику, который, приняв на грудь пару бутылок, отправляется попрыгать с «тарзанки», страховую премию придется выплатить очень скоро.

Конечно, это утрированный пример. Но то, что «занудство» страховщиков вполне обоснованно – неоспоримый факт.

И лучше «бить врага его же оружием», то есть тоже проявить себя занудой: пройти обследование, сдать необходимые анализы, хранить все медицинские справки и назначения, копить свидетельства, что вы ведете добропорядочный и мирный образ жизни. Тогда, если гром все-таки грянет, и вы в самом деле утратите трудоспособность, страховщики не смогут урезать страховую премию на том основании, что вы скрыли хроническое заболевание или опасное увлечение.

Вместо эпилога: надо, надо страховаться…

С какого ракурса ни смотреть на проблему страхования жизни и здоровья при ипотеке, вывод напрашивается сам собой: страховаться надо. И более того, страховаться выгодно!

Больше всего нервов ипотечникам портит неотвязная мысль – «А что будет, если я не смогу выплачивать кредит? Неужели потеряю квартиру?» Увы, риск этот реален, особенно если ипотечный кредит взят фактически под зарплату, а стабильность дохода напрямую зависит от состояния здоровья.Но именно с помощью страховки его можно (и нужно) минимизировать.

Взято с сайта: https://credits.ru/publications/377171/zachem-nuzhna-strahovka-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле?

По действующему законодательству при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость.Иные виды страхования по жилищным займам регистрируются по желанию клиента.

Перед принятием решения по получению ипотечного кредита следует определиться с компанией, предоставляющей дешевые тарифы по полису.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?

Оформляя ипотеку, предлагают выбрать три наиболее распространенных вида страхования:

  • на заложенную недвижимость;
  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • на риск утратить права на собственность или титул.

Обязательно страховать при оформлении ипотеки необходимо только недвижимое имущество. При покупке квартиры стандартных размер сумма составит 0,09-0,77% от суммы кредита. За имущество в виде дома услуги оцениваются в 1-2% исходя из состояния дома.

Два следующих вида оформляются на добровольных основаниях.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа. Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Стандартная стоимость титульного страхования 0,2% – 0,4%. При выявлении проблем с предыдущими хозяевами и частой смене собственников его стоимость возрастет.

Тарифы компаний при оформлении ипотеки

Сбербанк-Страхование

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Важно! Сбербанк – исключительный банк, не требующий обязательного оформления титульного страхования.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

ВТБ-страхование

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

РЕСО

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды.

Важно! Ресо предоставляет акцию на оформление ипотечной страховки кредита для новых клиентов в размере 40% скидки за первый год.

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Россгосстрах

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Ингосстрах

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Альфа-страхование

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

СОГАЗ

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Где дешевле?

Анализ тарифов наиболее распространённых страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на рынке ипотечного кредитования показал, что наименьшую стоимость предоставляет:

  1. СОГАЗ в размере 0,17% (жизнь и здоровье);
  2. СОГАЗ и РЕСО каждый по 0,1% (имущество);
  3. по риску утраты права на собственность – СОГАЗ 0,08%.

Следует отметить, что в Сбербанке и ВСК не требуют оформление страхования по возможной утрате права собственности.

Страхование ипотеки предназначено для обеспечения имущественных интересов сторон ипотечного кредитования, минимизирования рисков и обеспечения безопасности кредитования.

Взято с сайта: http://svoe.guru/ipoteka/strahovanie/gde-deshevle.html

Возврат налога за страхование жизни — как получить?

Вычет налога при страховании жизни – неплохой вариант для населения. Люди свободно пользуются необходимыми услугами, а потом оформляют возврат части средств.

Об этом знают единицы, поэтому деньги остаются в государстве, не давая реальной помощи человеку.

Что он дает? Налоговый вычет

В соответствии с законодательством можно вернуть себе средства, за что отвечает налоговый вычет. Пусть сумма остается не такой большой, но все-таки ее можно забрать, тем более что ее возврат не потребует особых усилий. Не стоит думать, что потребуется огромный пакет документов, который останавливает некоторых людей.

Задайте вопрос страховому юристу и решите свою проблему! 

Налоговый вычет гарантирует возвращение части денежных средств от собственных доходов, переводимых государству.Так что привычные расходы больше не создадут проблем. Можно спокойно оформлять страхование жизни, не думая, что придется отдавать деньги впустую.

Кому полагается?

Предоставляется при выполнении нескольких условий. Страхование жизни также учтено в положении законодательства, поэтому не следует беспокоиться об отказе. Хотя нужно сначала узнать, какие требования выдвигаются к человеку. После чего удастся заранее проверить их и отправиться в государственное учреждение.

  • Выплата подоходного налога;
  • Гражданство РФ.

Выплата подоходного налога

Перед оформлением предоставляется справка 3 НДФЛ.соответствующие документы не будут оформлены. Заранее следует уточнить в бухгалтерии собственного предприятия возможность предоставления подобных бумаг для возврата налога.</p

Причем официальное трудоустройство часто включает в себя страхование жизни. Из-за этого вычет полагается практически всем сотрудникам крупных компаний. Они выплачивают налоги, поэтому по истечению срока действия документов могут обращаться для его получения.

Гражданство РФ

Гражданство РФ – еще одно обязательное условие. Добровольное страхование жизни доступно даже гостям страны, но оформлять они не имеют права. Этот нюанс может показаться непонятным, ведь деньги отдаются в компании, но причина оказывается простой и понятной. Вычет предоставляется только при обязательной выплате налогов.

Граждане иностранных государств не обязаны переводить средства государству. Так что вычет для них остается недостижимой мечтой. Оформить необходимые документы не получится, поэтому страхование жизни окажется только добровольной мерой. Пусть суммы остаются небольшими, но сумма вовзрата остается в государстве. Из-за чего можно лишний раз не посещать учреждение.

Когда встает вопрос о возврате части налога, некоторые граждане полагают, что в нем нет необходимости. Они регулярно выплачивают налоги, но после страхования не забирают положенную сумму. Подобная ошибка остается распространенной, поэтому закон не действует в регионах.

Пользуясь страхованием, необходимо помнить о любых компенсациях, предлагаемых государством. Вычет остается полезным вариантом, поэтому необходимо уточнить возможность его получения. На практике государственная организация открывает доступ к немалым суммам, поэтому возврат станет реальностью, позволив обрести приличные деньги, которые причитаются семье.

Взято с сайта: http://agdestrahovka.ru/straxovanie-zhizni/vozvrat-naloga-za-straxovanie-zhizni.html

Обязательно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Далеко не все знакомы с термином «ипотечное страхование». Однако если вы собираетесь взять жилищный кредит, столкнуться с ним так или иначе придется. У заемщиков возникает немало вопросов, связанных с тем, имеет ли банк право предлагать заключение договоров страхования по всем ипотечным кредитам. В данном материале рассмотрим это подробнее.

Что такое ипотечное страхование?

Ипотечное страхование предназначено для защиты финансовых интересов всех участников жилищного кредитования. С помощью страховки возможные риски перераспределяются между банком, заемщиком и страховой компанией. Благодаря такому соглашению банки предупреждают негативные последствия.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Ипотечную страховку заключают для того, чтобы:

  • клиент смог выплатить долги в случае потери трудоспособности или работы, болезни, снижения уровня дохода, смерти;
  • банковское учреждение гарантировало себе возврат денег, что дает возможность снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования по сравнению с потребительскими займами.

Виды ипотечного страхования

Законодательство предусматривает три вида ипотечного страхования:

  • имущества при получении кредита на жилую недвижимость от рисков его повреждения или утраты (имущественное);
  • жизни и трудоспособности заемщика или созаемщика (личное);
  • утраты права собственности на находящееся в залоге имущество (титульное).

Дополнительно банки могут предложить своим заемщикам застраховать гражданскую ответственность перед:

  • кредитором в случае просрочки платежей или невозможности в дальнейшем отдавать деньги;
  • третьими лицами в случае использования квартиры (к примеру, затопление жилья соседей снизу).

Особенность ипотечного страхования

Больше всего в заключении договора страхования заинтересован банк. Если наступил страховой случай, компания произведет предусмотренные соглашением выплаты именно в пользу кредитного учреждения. Их размер не будет превышать величину понесенного ущерба или общую сумму непогашенной задолженности.

Уплачиваются страховые взносы двумя способами: единовременным платежом при заключении ипотечного договора на весь период кредитования или ежегодно до окончания действия займа.

Что страховать обязательно, а что нет?

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости) РФ» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и ст. 927 ГК РФ предусматривает обязательное оформление полиса только на находящуюся под залогом недвижимость.

Обратите внимание! Ипотечная страховка не должна включать в себя все случаи, от которых недвижимость может быть застрахована. В обязательном порядке жилье должно быть защищено соглашением лишь от повреждений водой или огнем.  

Все остальные риски в виде кражи, падения самолетов и иных летательных аппаратов, возникновения прочих обстоятельств страхователь вправе не оплачивать по договору займа, даже если банк настоятельно рекомендует это сделать с целью снижения процентов по кредиту.  

Остальные два вида ипотечного страхования в виде личного полиса или титула могут применяться только по желанию клиента банка. От таких страховок можно отказаться. Но нужно быть готовым к тому, что после отказа кредитное учреждение может предложить повышенную ставку, действующую в пределах обычных внутренних программ.

Повлиять на это страховщик не сможет. Если же банк вообще откажет в выдаче кредита по причине отсутствия личной или титульной страховки, то это будет нарушением Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07. 02. 1992 № 2300-1.

Как поступить в такой ситуации, и что сделать, чтобы получить долгосрочный займ под меньшие проценты и на больший период времени? Несмотря на то, что страховать жизнь и здоровье не всегда экономически выгодно, следует хорошо подумать и принять решение с учетом того, что:

  • личную страховку можно подписывать не по всем, а по отдельным рискам;
  • титул можно не страховать на все время действия кредита, а только на 3 года, что поможет обезопасить собственность только в первое время, когда она является новым объектом недвижимости.

Такие действия помогут заемщику сэкономить свои средства и взять кредит на выгодных условиях.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке?

Ипотечная страховка действует во время действия самого кредита. Первоначальное страховое соглашение заключается сроком на год с учетом дальнейшего продления. При этом учитывается оставшаяся стоимость займа и иные условия. Сумма определяется с учетом общей стоимости кредита, к ней дополнительно плюсуются начисляемые проценты, выплачиваемые в процессе действия договора. Порядок расчета заемщик выбирает самостоятельно.

Величина тарифа комплексного ипотечного страхования определяется исходя из:

  • вида находящегося в залоге недвижимого имущества;
  • общего периода действующей страховки;
  • пола и возраста заемщика;
  • общих условий кредитования;
  • материальных возможностей получателя займа.

Страховой взнос колеблется в пределах от 0,5 до 2,5% от общей стоимости кредита. Распределяется страховка следующим образом:

  • для страхования заложенной недвижимости – от 0,1 до 0,5%;
  • для личного страхования – от 0,2 до 1,5%;
  • для титульного страхования – 0,2 до 0,5%.

Выплата при страховании

Чтобы получить страховую выплату во время действия ипотечного договора, необходимо наступление страхового случая, приведшего к утрате или порче недвижимого имущества. К таким причинам относятся:

  • пожар, наводнение, землетрясение или иное стихийное бедствие;
  • дефект в конструкции здания, о котором заемщик не знал и не мог знать;
  • вандализм и иные уголовно наказуемые действия со стороны третьих лиц, выражающиеся в поджоге, подрыве и иных деяниях.

Обратите внимание! Как только наступил страховой случай, следует незамедлительно сообщить о нем в кредитную организацию и страховую компанию. В случае порчи недвижимости страховщик обязан выплатить заемщику денежное возмещение.

Выплата осуществляется не на всю сумму реального ущерба, а только с учетом полученного кредита. В этом случае страховка может не покрыть расходы на восстановление имущества.

Если недвижимость была полностью потеряна, то компания выплачивает банку остаток долга по займу и дополнительно к этому 10%.

Если страховка была оформлена на всю сумму жилой недвижимости, то заемщик имеет право претендовать на получение разницы между стоимостью имущества и полученного ипотечного кредита.

Можно ли отказаться от страховки?

Заключив договор страхования непосредственно во время подписания с банком договора займа, отказаться от страховки можно будет только в том случае, если займ был полностью погашен. В иной ситуации будут нарушены положения договора.

Банковские учреждения стараются сотрудничать с проверенными и крупными страховыми компаниями. Поэтому отказаться от выплаты страховки будет нельзя, а вот сменить страховщика можно в любое время после окончания действия договора. Если договор продолжает действовать, то поменять страховую компанию можно будет, только предварительно согласовав этот вопрос с банком.

Перерасчет при досрочном частичном погашении кредита

При полном досрочном погашении ипотечного кредита заемщик вправе потребовать от страховщика возврата именно той суммы, которая обеспечивала страхование рисков в оставшийся для выплаты кредита период.

Вернуть часть страховой суммы можно и тогда, если при полном погашении ипотеки страховой случай не наступил, или если сумма страховки была оплачена на больший период.

Для этого следует собрать и предоставить в страховую компанию:

  • письменное заявление о получении страховки за ненаступивший период;
  • паспорт, удостоверяющий личность страховщика;
  • ипотечный договор;
  • договор страхования;
  • справку из кредитного учреждения о досрочном возврате взятых денег;
  • платежные поручения, подтверждающие своевременную уплату страховых взносов.

Обратите внимание! Заемщику лучше не затягивать со сроками подачи заявления о возврате части суммы страховых взносов. Если после подачи заявления в страховую компанию прошел месяц, в течение которого был получен письменный отказ в возврате средств, то обратиться следует в судебную инстанцию по месту нахождения страховой компании или ее филиала.

Подведем итоги

Ипотечная страховка более актуальна людей, имеющих средние доходы. Если гражданин внес небольшой первоначальный взнос и взял в банке значительную сумму, то для кредитора наступает повышенный финансовый риск. Страховой договор в этом случае будет гарантией для банка при возникновении непредвиденных ситуаций. Получатель кредита в свою очередь может быть спокоен, если возникнут какие-то неприятные инциденты, связанные с приобретенной недвижимостью.

Для оформления страхового полиса следует выбрать проверенную и надежную компанию. Сделать выбор можно не только из предложенных банком-кредитором вариантов, но и самостоятельно. Следует подать письменное заявление, а после сбора требуемого пакета документов и определения тарифов по взносам, подписать соответствующий договор страхования ипотечного кредита.

В самой страховке должны быть правильно отражены все моменты, связанные с выплатой причитающихся сумм, а также с невыплатой сумм, которые по договору не являются страховыми.

Правильно оформленная ипотечная страховка повысит лимит доверия кредитора и придаст уверенность заемщику. Помогут в этой работе юристы нашей компании. Они проанализируют все необходимые документы, проведут консультацию и помогут в случае необходимости получить страховку или вернуть деньги после проведения перерасчета при досрочно погашенном кредите.

Взято с сайта: http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/mortgage/obyazatelno-li-strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-i/

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Приобретая жильё в ипотеку, мало кто задумывается, что не всегда всё бывает гладко. Уверены ли вы, что не потеряете работу через год, два, пять? Что будете всё так же платежеспособны, как и сейчас? Страхование жизни может снизить риск потерять заложенное жилье, тем более если выплачена по кредитному договору со Сбербанком значительная сумма.

Тяжело предугадать, какие события вам предстоит пережить за столь продолжительный срок гашения ипотеки.

Плюсы страхования жизни

Положительные стороны страхования:

  • В случае, когда заёмщик теряет платежеспособность, в связи с длительной болезнью, такую ответственность возьмёт на себя страховая организация;
  • При наступлении смерти заёмщика, квартира переходит наследникам, а долг целиком погасит страховая компания;
  • При несчастном случае, произошедшем с заёмщиком, с поручителя или созаёмщика снимается ответственность за дальнейшую выплату кредита;
  • Для застрахованных клиентов процент ставки снижен;

Большинство банков снижают процент переплаты для заёмщиков, оформивших страховку. Ведь страхование даёт гарантию, что в любом случае ипотека будет погашена полностью.

Обязательна ли процедура страхования жизни?

Зачастую, пользуясь неграмотностью населения в юридических вопросах, банки навязывают клиентам страхование. Стоит отметить, что обязательному страхованию подлежит только недвижимое имущество, переданное банку в качестве залога, все прочие процедуры страхования совершенно необязательны.

Отдельные банки увеличивают процент кредитования или вовсе отказывают в оформлении кредита в случае, когда клиент отказывается от страховки.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Обязательно или нет? Сбербанк не стал исключением, сотрудники этого банка также настаивают, что процедура страхования при заключении кредитного договора обязательна.

Так как процент начисляется от всей суммы страхования, равной сумме кредита, плательщику предстоят крупные расходы.

Зачастую случаются разногласия между клиентом и банком, в лице представителя, ведь работники банка настаивают, чтобы страховка была оформлена у них, а годовой процент по ставке у них довольно высокий.

Согласно договору, заёмщик может оформить страхование в организации на свой выбор. Главное, чтобы организация прошла аккредитацию в Сбербанке.

Ставка процента аккредитованных организаций, как правило, ниже, чем у «Сбербанк Страхование».

Как быть в случае, когда менеджер Сбербанка пытается навязать вам страхование, оформленное у них, мотивируя вас отказом в кредите? Попросите письменный отказ, в котором будет указана данная причина. Как правило, это решает проблему. Менеджер начинает более лояльно относиться к оформлению страхования в другой организации.

Процедура оформления

Не играет никакой роли, в каком банке вы берёте кредит. Процесс оформления страхования одинаковый. Вам потребуется паспорт, заявление, заполненная анкета, договор ипотечного кредитования и врачебное заключение, если оно нужно страховой компании.

Если вы не страдаете болезнями, а больничная карточка не изобилует регулярными отметками врача, то следует предоставить справку, даже в том случае, когда это не обязательно. Так вы сможете настаивать на снижении процента.

При наступлении страхового случая нужно:

  • Сообщить страховой организации и банку о наступлении страхового случая в течение времени, предусмотренного контрактом;
  • Основной причиной отказа в выплате являются просроченные страховые взносы, чтобы не возникло проблем, оплачивайте страховку своевременно;
  • Предоставьте все необходимые документы;
Рекомендуемая статья:  Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

В случае кончины заёмщика потребуется: заключение о смерти, справка о смерти с указанием причины её наступления, выписка из медицинской карты. Если смерть наступила в рабочее время, потребуется акт о несчастном случае на производстве.

При потере трудоспособности нужно предоставить: справку о группе инвалидности, документ подтверждающий назначение инвалидности, пенсионное удостоверение, выписку из медицинской карты, акт о несчастном случае на производстве, если таковой имеется. В том случае, если человек уже был ограничен в трудоспособности, необходимо предоставить справку об инвалидной группе до наступления несчастного случая.

Размер страхового возмещения

Размер страхового возмещения может составлять 100%, в случае наступления смерти застрахованного, от 50% до 75% в случае потери трудоспособности, или же выплаты будут осуществляться в размере ежемесячного платежа до тех пор, пока застрахованное лицо не оправится от заболевания или травмы.

Размер выплаты прописан в договоре. Выплаты страховая компания осуществляет напрямую банку, банк в свою очередь может выплатить часть средств заёмщику на лечение.

Иногда случается, что со стороны застрахованного все условия договора выполнены, однако компания не торопиться выплачивать страховку. При таком раскладе необходимо написать заявление в суд.

Ни в коем случае не приостанавливайте кредитные платежи на время судебного процесса, до тех пор, пока суд не признал плательщиком страховую компанию, эта обязанность остаётся на вас. Если решение суда было в вашу пользу, можно подать ещё один иск в суд о компенсации денежных средств из-за задержки выплаты страховки.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Этот вопрос мучает многих. Главным условием для возврата средств является преждевременная выплата всей суммы кредита.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки для молодой семьи в СбербанкеЕсли страховой взнос был внесён полной суммой при заключении договора, нужно обратиться в страховую компанию с требованием о пересчёте с учётом изменения срока погашения кредита. Если страховая компания отказывает в пересчёте, необходимо направиться в суд, но стоит учесть, что все затраты на судебный процесс лягут на ваши плечи.

Если же страховка вносилась каждый месяц одновременно с выплатами, необходимо расторгнуть контракт со страховой компанией сразу после конечного платежа.

У страхования жизни есть как плюсы, так и минусы. Заключая договор о страховании жизни, вы значительно увеличиваете сумму переплаты, однако за такое долгое время может произойти что угодно, а страховка не позволит вам лишиться имущества и средств уплаченных ранее.

Однозначно ответить, нужна ли страховка при оформлении ипотеки нельзя. Это решение принимается индивидуально.

Взято с сайта: http://flowcredit.ru/ipoteka/obyazatelno-li-straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke.html

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при ипотеке – еще один вид страховки, которую вам могут предложить при ипотеке. У многих заемщиков справедливо возникает вопрос: Обязательно ли страхование жизни при ипотеке и законно ли его навязывание банками вообще? 

Ответ на него уже прописан в законе – обязательным при покупке жилья в кредит является ТОЛЬКО страхование предмета залога (т.е. квартиры, дома, таунхауса, комнаты и т.д.).  Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Однако практически во всех ипотечных программах при отказе от страхования жизни предусмотрено повышение процентной ставки по ипотеке. Тут уже нужно считать, как выгоднее взять ипотеку. Часто оказывается, что ипотека со страховкой оказывается экономнее, чем кредит под повышенный процент. Не стоит забывать о том, что отказ от страхования может повлечь за собой отказ банка без объяснения причин.

Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому банки стараются максимально уменьшить свои риски. Но и заемщику страхование жизни и здоровья придает уверенности в завтрашнем дне, поэтому прежде, чем отказываться от страховки, нужно точно знать, какие риски она покрывает и как работает.

Страховые случаи при страховании жизни:

  • Травмы, приведшие к недееспособности
  • Инвалидность 1 и 2 группы
  • Смерть

При наступлении одного из этих обстоятельств, страховая компания покрывает убытки банка, при этом квартира или иное жилье остается в вашей собственности или в собственности семьи.

При наступлении страхового случая, вам необходимо уведомить об этом банк, предоставив медсправку или свидетельство о смерти.

Страхование жизни и здоровья, в отличие от страхования титула, действует на всем сроке ипотечного кредита. Оплата страхования происходит раз в год и составляет определенный процент от ОСТАТКА долга, то есть с каждым годом сумма взноса уменьшается.

Расчет тарифа страхования жизни при ипотеке происходит строго индивидуально! Разбег процентной ставки по страхованию широк: от 0,5%  до 2,5% от суммы долга по ипотеке. Учитывая, что ипотечный кредит оценивается в сотнях тысяч и миллионах, то даже один процентный пункт – это серьезная переплата или экономия.

Каждый банк работает с несколькими страховыми компаниями, поэтому вы можете ознакомиться со всеми ставками и выбрать ту компанию, где дешевле. Общаться со специалистами лучше лично (хотя на сайтах страховых компаний есть специальные калькуляторы), так как стоимость страхования жизни рассчитывается с учетом множества параметров.

Повышение ставки по тарифам страхования жизни при ипотеке происходит под влиянием следующих факторов:

  • Возраст (чем старше заемщик, тем выше процент)
  • Наличие хронических заболеваний (потребуется медицинское обследование)
  • Для мужчин ставка выше, в связи с более низкой продолжительностью жизни
  • Если вы работаете  на вредном производстве или в опасных условиях
  • При крупной сумме займа и длительном сроке ипотеки
  • Наличие вредных привычек, нестандартное соотношение роста и веса

Как говорилось выше, отказ от страховки влечет за собой увеличение процентной ставки банка от 0,5% до 3,5%. Поэтому отказываясь от страховки нужно просчитать выгоду или убытки по различным ипотечным программам.  

Одной из категорий заемщиков, отказывающихся от страхования, являются военные жизнь и здоровье которых уже застраховано по роду деятельности. Однако при военной ипотеке банк всё же предлагает оформить полис, так как в этом случае страховая покрывает ущерб банка, а в первом случае компенсацию получает заемщик или родственники.

Если вы уже оформили страховку, но вдруг поняли, что переплачиваете, то вы можете осуществить возврат полиса страхования жизни по ипотеке течение нескольких дней (обязательно читайте в договоре об условиях возврата ).

Отдельный момент расчета страхования – это частично досрочное или полное погашение ипотеки. Вам необходимо обратиться к страховщику для проведения перерасчета ежегодного платежа или для возврата неиспользованных средств, при полном погашении.

Возврат страхования жизни по ипотеке практически невозможен, если страхователем выступал банк (например, при покупке пакета страхования). В этом случае вы не заключаете договор со страховой компанией, а только с банком. Соответственно, при возврате части средств или полного отказа от полиса, вам нужно общаться напрямую с банком.

Так как договор о страховании заключен между двумя юридическими лицами, а не с вами, эти отношения регулируется другими нормами права. В этом случае получить компенсацию крайне сложно даже через суд. О таких нюансах страхования жизни и здоровья при ипотеке нужно знать заранее и тщательно изучать все подписываемые документы.

По закону каждый налогоплательщик может вернуть налоговый вычет за добровольное страхование. Вернуть 13% можно не только от суммы личного страхования, но и от суммы супруга (являющегося созаемщиком при ипотеке).

Условия, при которых положен вычет:

  • Срок договора составляет 5 и более лет (некоторые страховые заключают новый договор ежегодно, при такой политике вернуть проценты не получится)
  • Страховая компания имеет лицензию на данный вид деятельности
  • За страховку заемщик расплачивался из собственных накоплений
  • Сумма страхования прописана в договоре отдельной графой
  • У заемщика есть документ об уплате страховых взносов
  • Заемщик является налогоплательщиком и гражданином РФ

Максимальная сумма для возврата страховки за год  фиксирована и составляет 120 000 руб. То есть с этой суммы вам и вернут 13%

Получить налоговый вычет за страхование жизни по ипотеке НЕ могут: студенты, военные, иностранцы, сироты до 24 лет, лица, существующие на доход от народных промыслов

  • Паспорт
  • Заявление на оформление страховки
  • Договор по ипотеке
  • Справка о состоянии здоровья (если потребуется)

Взято с сайта: http://bankrt.ru/kak-vzyat-ipoteku/strakhovanie-pri-ipoteke/strakhovanie-zhizni-i-zdorovya/

Страхование жизни при ипотеке от АО «СОГАЗ»: стоимость, условия

Практически ежегодно второе место по совокупному размеру получаемых страховых взносов занимает АО Согаз: страхование жизни по ипотеке в данной компании является одной из самых доступных услуг.

Ипотечное страхование от Согаз

Страховая группа Согаз не раз показывала максимальные результаты по международной шкале надежности и не удивительно, что на сегодняшний день ее клиентами являются более 22 миллионов физических и юридических лиц. Компания имеет аккредитацию во многих российских банках и оказывает различного рода страховые услуги, в том числе и страхование ипотечных кредитов.

По желанию клиента, в договор ипотечного страхования компания предлагает включить такие виды страхования, как:

  • Страхование квартиры по ипотеке: Согаз в этом случае компенсирует ущерб, причиненный объекту недвижимости в результате его повреждения или уничтожения противоправными действиями посторонних лиц, пожаром, аварией коммуникационных систем, взрывом бытового газа;
  • Титульное страхование: Согаз в этом случае выплачивает страховую сумму, если произошла утрата права собственности на приобретенную в ипотеку жилплощадь;
  • Страхование жизни для ипотеки в Согазе подразумевает выплату Банку непогашенной части долга заемщика в случае его смерти, временной или полной утраты трудоспособности.

Из данного списка обязательным является только один вид страхования – это страховка самой квартиры.

А вот страхование двух других рисков относится скорее к «добровольно-принудительным» со стороны банка. Банковские организации защищают себя от повышенного риска не получить выданный заём обратно, и в случае отказа заемщика от страхования жизни, увеличивают размер процентной ставки по ипотечному кредиту как минимум на 1%. Заемщик, не желая переплачивать намного больше по ипотеке, выбирает, конечно же, оформление страховки от несчастных случаев, тем более что и ему самому она не менее выгодна, чем банку, ведь в течение всего срока кредита может случиться всякое.

Оформление договора страхования жизни

Для того чтобы оформить договор страхования жизни и трудоспособности для ипотеки в Согазе заемщику необходимо будет предоставить следующие документы:

  1. Заявление на страхование.
  2. Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ).
  3. Пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.
  4. Результаты медицинского обследования.

Договор страхования заемщик может заключить с обществом Согаз либо на весь период кредитования, либо только на один год и периодически продлевать его.

При заключении договора на весь период ипотечного кредита страховая премия заемщиком должна оплачиваться каждый год.

Страховая сумма в договоре устанавливается в соответствии с требованиями банковской организации, при этом страхователю необходимо понимать, что с оплатой каждого ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, сумма страховых выплат при наступлении несчастного случая будет уменьшаться. Однако при оформлении договора АО Согаз может учесть не только требования Банка, но и личные пожелания страхователя, увеличив размер страховой суммы по его инициативе.

Заключается страховой договор между Согазом и заемщиком в пользу выгодоприобретателя, то есть банковской организации, которая и получит страховые выплаты при наступлении страховой ситуации.

При наступлении страхового случая, если сумма страховой выплаты будет превышать сумму покрытия по риску, то эту разницу получит заемщик или его наследники.

Стоимость и нюансы страхования от болезней и несчастных случаев

Как правило, страхуются все риски одним пакетом услуг «Согаз-Ипотека», стоимость такой страховки составляет порядка 1-1,5% от суммы ипотечного кредита плюс 10%. Каждый год с уменьшением долга заемщика перед банком стоимость страхового полиса тоже будет снижаться.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

  • возраста;
  • половой принадлежности;
  • состояния здоровья;
  • степени риска профессии заемщика;
  • размера ипотечного займа.
Ориентировочный тариф в Согазе по страхованию жизни и здоровья составляет от 0,17% от суммы страхования.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Наступление страховой ситуации и выплата возмещения

При наступлении страховой ситуации в течение 30 дней в АО Согаз необходимо подать заявление на уплату возмещения по форме , установленной банком.

Список документов, необходимых для предоставления вместе с заявлением указан на следующей странице официального сайта АО Согаз.

Рассмотрение заявления компанией проводится в срок до 15 рабочих дней. Срок может быть продлен при возбуждении уголовного дела по страховой ситуации или же, если Страховой Группой проводятся дополнительные проверки при возникновении сомнения относительно наступления страхового случая. В случае принятия положительного решения Согазом денежные средства перечисляются на указанные в заявлении банковские реквизиты в течение 10 дней.

Взято с сайта: http://proipoteku24.ru/stati/usloviya-strakhovaniya-zhizni-kvartiry-v-ao-sogaz-pri-oformlenii-ipoteki/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году

В ходе подбора программы и оформления ипотеки, многие сталкиваются с якобы обязательным условием приобретения страхового полиса. Давайте вместе рассмотрим условия по вопросу страхования жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году.

Cтрахование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

В текущем году, при ипотечном кредитовании в Сбербанке, процедура страхования жизни заёмщика не входит в перечень обязательных (подробности — в статье), а считается добровольным решением самого клиента. Тем не менее, сотрудники банка настоятельно склоняют потенциальных заёмщиков к оформлению страховки, поясняя это тем, что в таком случае открывается гораздо больше возможностей да и ставки по процентам будут на порядок ниже. Таким образом, банк страхуется от следующих рисков:

  • смерти заёмщика;
  • потери его работоспособности;
  • инвалидности;
  • временной утраты трудоспособности.

В любом из перечисленных случаев, заёмщик не может погашать кредитную задолженность. А если имеется страховой полис, выплаты по страховке непременно покроют весь объём обязательств.

Не предусматривается никаких ограничений по выбору страховой компании. Единственное условие — при оформлении полиса следует назначить выгодополучателем Сбербанк. В зависимости от серьёзности случившегося случая, можно рассчитывать получить:

  • при условии временной потери трудоспособности — ежемесячный платёж;
  • при получении инвалидной группы — от 50% займа;
  • в случае летального исхода — всю сумму долга.

Кто принимает решение, оформлять страховку или нет?

Оценивая условия ипотечного кредитования в Сбербанке, можно сделать выводы, что обязательность страхования жизни определяется самостоятельно. А менеджеры, в свою очередь, рекомендуют оформлять полис только лишь с точки зрения снижения рисков для банка.

При наличии страхового полиса, Сбербанк также предложит наиболее низкий размер процентной ставки.

Расчёт стоимости страхования жизни при ипотеке в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году зависит от выбранной компании и её внутренней политики цен, включенных в список рисков и суммы.

Принимаются во внимание и персональные характеристики заёмщика:

  • состояние его здоровья;
  • профессия;
  • возрастная категория.

В общей сложности, стоимость может составлять: от 0,18-0,32% до 1-1,5%.

То есть, для того чтобы принять решение, необходимо просчитать размер страховых выплат и сопоставить их со скидкой, предоставляемой Сбербанком. Размер будет проще вычислить, поставив галочку в онлайн-калькуляторе в пункте «Страхование жизни и здоровья».

Порядок оформления

Поскольку покупка полиса осуществляется непосредственно при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, действовать нужно в следующем порядке:

  1. Изменить ипотечные параметры на калькуляторе.
  2. Выбрать страховщика. Соответственно, подыскать для себя оптимальный перечень рисков и указать сумму.
  3. Заявка подаётся в Сбербанк вместе со всеми остальными документами. На этом этапе надо уведомить работника банка о подписании контракта на страховку.
  4. Оформить полис с параллельным внесением взноса.
  5. Подписать договор на ипотечное кредитование.
  6. Каждый месяц вносить сумму оговоренного платежа.

Если есть полис, полученный ранее, об этом надо сказать сотруднику банка. Он проанализирует критерии страховки и укажет на изменения, которые необходимо подкорректировать. Главным условием является сопоставление срока действия полиса с периодом выплат по кредиту.

Ели срок не соответствует, в соглашении необходимо указать, что его можно продлить. В любой ситуации, каждый год следует предоставлять Сбербанку копию продлённого страхового полиса.

Документы для оформления страховки

После того, как будет оформлено страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2018 году, необходимо узнать правила обращения в компанию в случае возникновения рисков.

В первую очередь, несчастный случай надо подтверждать документально:

  • справкой о назначении степени инвалидности;
  • врачебную выписку, подтверждающую временную нетрудоспособность;
  • выписка из истории болезни либо из больничной карты;
  • справка о смерти;
  • акт о происшествии, выданный компетентными органами;
  • другие документы, выданные соответствующими инстанциями, подтверждающие случившееся.

После анализа всех документов и последующего согласования, страховой агент перечислит необходимую сумму в Сбербанк с целью уплаты задолженности.

Взято с сайта: https://sberbankgid.ru/ipoteka/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-v-2017.html

Что влияет на цену страховки квартиры и жизни при ипотеке в Сбербанке и сколько стоит их оформление?

Страхование жилья по ипотеке в Сбербанке – необходимая операция.

По собственному желанию человек может оформить страхование жизни. Оно увеличит шансы получить одобрение кредитной заявки.

Итоговая цена ипотечного займа состоит из обязательного страхования квартиры и желательного страхования жизни человека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

От чего зависит цена?

Вопрос определения стоимости страховки носит частный характер, она может различаться у клиентов.

ВАЖНО! Цена страховки недвижимости обусловлена состоянием жилья и стоимостью квартиры. Учитывается также возраст, пол, наличие нездоровых наклонностей, специальность, состояние здоровья человека и т.п.

Страховка не будет выплачена, если клиент скрыл данные о тяжелых болезнях (туберкулез, онкология, ВИЧ и др.).

Не будет являться страховым случаем уход из жизни наркозависимых, душевно больных, пребывающих в нетрезвом состоянии, клиентов с сердечными болезнями.

Страховщик отклонит выплату в ситуациях:

  • намеренного причинения вреда здоровью;
  • если смерть клиента была вызвана взрывом, радиацией;
  • если человек стал жертвой военных мероприятий, митингов;
  • если пострадал в результате совершенного преступления;
  • если нарушал общественный порядок и пострадал;
  • если управлял автомобилем в состоянии опьянения;
  • если получил отравление в результате употребления алкоголя, наркотических и психотропных веществ;
  • если пострадал от занятия экстремальными видами спорта.

Если клиент сам отказывается от страхования, это уменьшит вероятность приобрести ипотеку. В случае одобрения заявки лицо берет на себя обязательство вовремя вносить платежи даже при наступлении инвалидности, заболеваний и т.п.

В случае ухода из жизни его долг переходит по наследству. Чтобы не выплачивать кредит, наследники могут отказаться от наследства. Права на наследство перейдут к последующим поколениям. При отсутствии наследников банк имеет право выставить недвижимость на торги.

При закрытии займа страхование действует и дальше, а стоимость полиса остается такой же. Тогда страховая выплата производится не банку, а клиенту.

Какой это процент от суммы ипотеки?

Сумма страховки обычно колеблется от 0.18-0.32% до 1-1.5% от размера долга.

ВАЖНО! В Сбербанке предлагается оформление страхового документа в компании «Сбербанк страхование жизни». Человеку придется заплатить 1% от суммы кредита.

В Сбербанке действуют различные типы ипотечного кредита. Базовые ставки применяются только при страховании жизни человека. Отказ повысит ставку на 1%.

Пример расчета для Сбербанка

Ставка страхования в Сбербанке — 1% от размера долга.

В частности, жилье было приобретено за 3 млн. руб., стартовый взнос был 1 млн. руб., стоимость полиса определяется размером долга, тогда страховка составит 20000 руб.

Документ действителен 12 месяцев. Затем следует переоформить страховой документ. В отношении всех лиц условия страхования идентичны. Льготы не предусмотрены.

Сколько обычно стоит страховка?

Квартиры

Сбербанк предоставляет программу – «Страхование ипотеки Онлайн».

Цена страховки определяется объемом задолженности на основе тарифа 1%. Зарегистрировать ее можно через «Сбербанк страхование жизни».

Полис будет отправлен на электронную почту, а его копия – в банк.

Страхуются:

  • части конструкции (стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, крыша, фундамент);
  • имущество в целом от возгорания, удара молнии, взрыва газа, наезда автомобиля, природных катастроф, неправомерных поступков посторонних людей, падения деревьев, столбов, рекламных щитов.

Жизни

В Сбербанке действует программа – «Защищенный заемщик Онлайн».

Страховые случаи: смерть, инвалидность 1 или 2 группы. Их возникновение обяжет страховую фирму выплатить оставшуюся часть долга по ипотеке.

Зарегистрировать полис можно в сети Интернет. Он имеет силу 1 год. Оформлять полис рекомендуется за 3 дня до завершения действующего полиса.

В качестве страхователей выступают лица от 18 до 55 (женщины) – 60 (мужчины) лет.

Цена полиса страхования обусловлена возрастом и полом заемщика, суммой долга, параметрами риска. Применяется тариф – 1% от объема долга. Он состоит из основной долга и насчитанных процентов, кроме денежных санкций при просрочке.

Выяснить объем долга можно:

  1. в Сбербанк Онлайн;
  2. позвонив на горячую линию Сбербанка 8 (800) 555 55 50;
  3. взглянув в расписание платежей кредитного документа.

Страхование – неотъемлемый элемент при получении кредита. Нежелание оформлять полис уменьшит вероятность одобрения заявки по кредиту. Цена страхового документа обусловлена множеством факторов. В Сбербанке при страховании действует тариф – 1% от суммы долга.

Взято с сайта: http://svoe.guru/ipoteka/strahovanie/sberbank-strahovanie/skolko-stoit-strahovka-pri-ipoteke.html

Страхование жизни при ипотеке. Страхование квартиры и недвижимости по ипотеке.

Главная — Шаг за шагом — Страхование

Меню 4771+8Используя заемные средства в виде ипотечного кредита, заемщик должен соблюдать определенные обязанности, к которым в том числе относится страхование ипотеки.

Все страхование можно разделить на обязательное, требование по осуществлению которого предусмотрено законом, и добровольное, которое защищает заемщика от ряда опасностей ипотеки и производится по его желанию.

  • Страхование заложенного банку имущества;
  • Страховку жизни и трудоспособности заемщика;
  • Страхование титула.

Заложенное имущество.

Страхование квартиры при ипотеке является обязательным условием предоставления кредита во всех банках и предусмотрено требованиями закона об ипотеке. Без заключения подобного договора страхования получить ипотечный кредит не возможно ни в одном банке.

Цель страхования недвижимости при ипотеке заключается в том, чтобы защитить приобретенную с использованием кредитных средств недвижимость от повреждений, которые могут возникнуть в результате пожара, затопления, взрыва или противоправных действий других лиц. При наступлении данных событий затраты по восстановлению недвижимости будут компенсированы страховой компанией.

Жизнь и трудоспособность заемщика.

Основная задача такого страхования – обеспечить исполнение заемщиком своих кредитных обязательств перед банком, если он останется нетрудоспособным в результате несчастного случая и не сможет больше продолжать свою трудовую деятельность. Страхование жизни при ипотеке предусматривает погашение кредита страховой компанией за счет выплаты, которая будет произведена в случае смерти заемщика.

Страхование титула.

Помимо порчи объекта залога и невозможности возврата кредита банк может также столкнутся с тем, что объект недвижимости, выступающий в качестве гарантии исполнения обязательств заемщиком, станет предметом судебного разбирательства. Страхование титула предназначено для защиты от риска утраты заемщиком права собственности на приобретенную по ипотеке недвижимость.

Теоретически возможно ситуация, при которой ипотечная сделка может быть признана судом недействительной, поскольку она была совершена с продавцом, который не имел законного права собственности на такую недвижимость, или при появлении наследников продавца.

Если заемщик потеряет право собственности, страховая компания должна будет выплатить страховку, которая пойдет на погашение ипотеки. Следует отметить, что вероятность наступления крайне мала, поскольку правоустанавливающие документы проходят тщательную проверку юристами банка, что является безусловным плюсом ипотеки.

На сегодняшний день широко используется так называемое комбинированное страхование квартиры по ипотеке, которое включает в себя все перечисленные ранее риски. Средний размер такой страховой премии, то есть платы за страхование, составляет 0.8 % от суммы кредита. Заключение договора со страховой компанией является обязательным на протяжении всего срока кредита, а страховая премия оплачивается ежегодно, уменьшаясь пропорционально размеру задолженности.

Взято с сайта: http://www.ipoteka-legko.ru/kak-vzyat-ipoteku-shag-za-shagom/strahovanie-jizni-kvartiry-nedvijimosti-pri-ipoteke/

Страхование недвижимости при ипотеке в Сбербанке

Страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»:

Собственно, из этого закона следует:

  • Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.
  • Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
  • Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
  • Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита.Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб.
    Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.
  • Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний — 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.

Сколько стоит такая страховка

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со списком СК для личного страхования!

Актуально на февраль 2018 года:

  • «Либерти Страхование»
  • «Чулпан»
  • «Транснациональная страховая компания»
  • «СФ «Адонис»
  • «Страховая компания «СДС»
  • «Страховая компания «ДИАНА»
  • «Страховая Компания «Гелиос»
  • «Страховая группа «Спасские ворота»
  • «Стерх»
  • «СОГАЗ»
  • «СО «Сургутнефтегаз»
  • «Сбербанк страхование»
  • «РСХБ-Страхование»
  • «Росгосстрах»
  • «РЕСО-Гарантия»
  • «РЕГИОНГАРАНТ»
  • «ПАРИ»
  • «Независимая страховая группа»
  • «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
  • «Ингосстрах»
  • «Зетта Страхование»
  • «Группа Ренессанс Страхование»
  • «ВСК»
  • «АльфаСтрахование»
  • «АИГ»
  • «Абсолют Страхование»

Как видите, список достаточно внушительный — 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

Взято с сайта: http://bankigid.net/straxovanie-nedvizhimosti-pri-ipoteke-v-sberbanke/